퇴직연금 세금 줄이는 꿀팁! 연금 수령이 더 좋은 이유

1. 퇴직연금, 세금 줄이는 방법?

퇴직연금은 은퇴 후 안정적인 생활을 위한 중요한 자산입니다. 하지만 퇴직연금을 받을 때 세금 부담이 예상보다 클 수 있습니다. 많은 사람들이 퇴직금을 한꺼번에(일시금) 받으면서 세금을 더 내는 실수를 하는데요.

 

사실 연금으로 수령하면 세금을 크게 줄일 수 있습니다! 오늘은 퇴직연금 세금을 줄이는 방법과 연금 수령이 유리한 이유를 쉽고 자세히 알려드리겠습니다.

 

퇴직연금 세금 줄이는 방법? 제대로 계산기를 두드려 봐야합니다.

2. 일시금 vs 연금

1) 일시금 수령 시 세금 부담이 커진다

퇴직연금을 받을 때 가장 중요한 점은 세금이 얼마나 부과되는지입니다. 일시금으로 받으면 퇴직소득세가 부과되는데, 소득이 높을수록 세율도 높아집니다.

 

✔ 일시금 수령 시 세금 부담 예시
예를 들어, 30년간 근무한 A씨가 퇴직금을 1억 원 받는다면 퇴직소득세로 약 1,000만 원 이상을 내야 할 수도 있습니다. 하지만 연금으로 받으면 세율이 낮아져 같은 금액을 받더라도 세금이 훨씬 적어집니다.

 

💡 TIP: 퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 옮기면 즉시 세금이 부과되지 않습니다. IRP로 이체 후 연금으로 수령하면 세금을 낮출 수 있는 기회가 생깁니다.

2) 연금으로 받으면 세금이 줄어든다

연금으로 수령하면 퇴직소득세 대신 연금소득세가 적용됩니다. 연금소득세율은 일반적으로 3~5.5%로 매우 낮아, 퇴직소득세(6.6~44%)보다 훨씬 유리합니다.

 

✔ 연금 수령 시 세금 절감 효과

• 일시금: 높은 퇴직소득세 적용
• 연금 수령: 낮은 연금소득세 적용 → 세금 부담 감소!

예를 들어, 퇴직금을 10년 동안 연금으로 받는다면 연금소득세율이 5.5% 이하로 줄어듭니다. 즉, 같은 금액을 받더라도 연금으로 나누어 받으면 세금이 줄어들어 더 많은 돈을 손에 쥘 수 있습니다!

 

💡 TIP: 연금으로 받을 경우 연금소득공제를 적용받아 세금 부담이 더욱 줄어듭니다. 즉, 장기적으로 보면 연금 수령이 훨씬 유리한 선택이 됩니다.

 

퇴지금 연금을 일시금으로 받느냐, 연금으로 받느냐에 따라 세금 부담이 크게 달라집니다.

3. 퇴직연금 세금 줄이는 3가지 꿀팁

퇴직연금을 받을 때 어떤 방법을 선택하느냐에 따라 세금 부담이 크게 달라집니다. 세금을 줄이면서 퇴직연금을 효과적으로 활용하는 3가지 꿀팁을 실제 사례와 함께 소개해 드립니다.

 

✅ IRP 계좌로 이체 후 연금으로 받기

퇴직금을 바로 수령하면 퇴직소득세가 부과되지만, IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 옮기면 세금을 미룰 수 있습니다. 또한, IRP 계좌에서는 예금, 펀드, ETF 등에 투자해 자산을 불리는 효과도 얻을 수 있습니다.

 

📌 예시 | IRP를 활용해 세금을 아낀 경우
A씨(55세, 직장인)는 30년간 근무하고 퇴직금을 1억 원 받게 되었습니다. 만약 이 돈을 바로 받으면 퇴직소득세로 약 1,000만 원을 내야 합니다. 하지만 IRP 계좌로 이체하면 세금이 즉시 부과되지 않고, 이후 연금으로 받으면 낮은 세율(3~5.5%)이 적용되어 세금을 줄일 수 있습니다.

 

💡 TIP: IRP 계좌에서 ETF(상장지수펀드) 같은 금융상품에 투자하면, 수익을 추가로 낼 수도 있어 세금 절감 + 자산 증식 효과를 동시에 얻을 수 있습니다!

 

✅ 세율이 낮은 해에 연금 수령하기

퇴직 직후에는 퇴직 위로금이나 다른 소득이 있을 수 있어 소득세율이 높은 상태일 가능성이 큽니다. 따라서 소득이 줄어든 해부터 연금을 받으면 세율을 낮출 수 있습니다.

 

📌 예시 | 세율을 낮춰 연금을 수령한 경우
B씨(60세)는 퇴직 후에도 2년 동안 프리랜서로 일하며 월 300만 원의 소득이 있었습니다. 이때 연금을 함께 받으면, 연금소득이 다른 소득과 합산되어 세율이 높아집니다. B씨는 소득이 없어진 62세부터 연금을 받기로 결정했고, 덕분에 세율이 낮아져 연금소득세를 절반 이상 줄일 수 있었습니다!

 

💡 TIP: 연금을 받기 전에 나의 연 소득을 미리 계산해보고, 세율이 낮아지는 시기를 찾아 연금을 받으면 세금을 훨씬 절약할 수 있습니다.

 

✅ 연금소득공제 적극 활용하기

연금으로 받으면 연금소득공제를 받을 수 있어 과세 대상 금액을 줄일 수 있습니다. 즉, 같은 금액을 받아도 실제 부담하는 세금이 줄어드는 효과가 있습니다.

 

📌 예시 | 연금소득공제로 세금을 줄인 경우
C씨(65세)는 매년 퇴직연금으로 **800만 원(월 66만 원)**을 받기로 했습니다. 연금소득공제 덕분에, 800만 원 중 400만 원은 세금이 면제되었고, 나머지 400만 원에 대해서만 세금(5.5%)이 부과되었습니다. 결과적으로 매년 내야 할 세금이 50만 원도 안 되는 수준으로 줄어들었습니다.

 

💡 TIP: 연금소득공제는 연금 수령 기간이 길수록 혜택이 커지므로, 가능하면 장기적으로 나누어 받는 것이 유리합니다!

 

세금을 줄이는 것만으로도 재테크 효과가 큽니다.

4. 퇴직연금, 연금 수령이 답이다!

퇴직연금을 받을 때 세금 문제를 고려하지 않으면 예상보다 적은 돈을 받을 수 있습니다. 하지만 연금으로 수령하면 세금을 줄이고, 노후 생활의 안정성을 높일 수 있습니다.

 

✔ 일시금보다 연금 수령이 세금 부담이 훨씬 적다
✔ IRP 계좌를 활용하면 세금을 아끼면서 추가 운용도 가능하다
✔ 소득이 낮을 때 연금을 받으면 세금 부담을 더욱 줄일 수 있다

 

퇴직연금을 효과적으로 활용하는 것이 노후를 위한 현명한 재테크 전략입니다. 지금부터라도 퇴직연금 수령 계획을 점검하고, 가장 유리한 방법을 선택하세요! 😊

 

 

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